國家金融監(jiān)管總局點(diǎn)名非法貸款中介：這些“債務(wù)重組”都是坑！
來源：監(jiān)管資訊
發(fā)布時間：2025.04.25
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2024年12月24日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于警惕非法貸款中介的風(fēng)險提示》，揭露了一批以“債務(wù)重組”“債務(wù)優(yōu)化”為幌子的新型“套路貸”騙局。這些非法中介通過社交平臺、電話推銷等手段，誘導(dǎo)消費(fèi)者“借新還舊”或申請高息過橋墊資，背后暗藏高額收費(fèi)、信息泄露甚至法律風(fēng)險！
非法貸款中介的“兩大套路”
根據(jù)金融監(jiān)管總局的警示，當(dāng)前非法中介的詐騙手法主要分為兩類：
1借新還舊陷阱
以“債務(wù)優(yōu)化”“解決債務(wù)危機(jī)”為名，向還款困難或已逾期的消費(fèi)者推薦“無抵押信用貸款”，并收取高額手續(xù)費(fèi)。實(shí)際上，所謂的“貸款”只是用新債填補(bǔ)舊債，導(dǎo)致債務(wù)雪球越滾越大。
2高息墊資+砍頭息
聲稱能“養(yǎng)好征信”，誘導(dǎo)消費(fèi)者先向其申請墊資，再通過貸款償還墊資。中介不僅收取墊資費(fèi)，還會按放款金額抽取高比例服務(wù)費(fèi)，甚至直接扣除“砍頭息”（即預(yù)先扣除利息）。
新型“套路貸”的三大危害
1高額綜合成本，債務(wù)越還越多
非法中介通過手續(xù)費(fèi)、墊資費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等名目層層加碼，實(shí)際年化利率遠(yuǎn)超銀行貸款數(shù)倍。消費(fèi)者若缺乏穩(wěn)定收入，極易因“以貸養(yǎng)貸”陷入資金鏈斷裂。
2個人信息遭泄露甚至倒賣
辦理過程中需提交身份證、銀行卡、家庭成員信息等敏感資料，部分中介為牟利將其出售，導(dǎo)致受害者遭遇騷擾電話、詐騙短信等二次傷害。
3涉嫌違法，征信受損
若配合中介偽造材料騙取貸款，可能構(gòu)成“騙取貸款罪”；未按合同用途使用資金（如虛構(gòu)“倒貸”），銀行將追究違約責(zé)任，個人征信記錄也會留下污點(diǎn)。
防騙指南：四招識破陷阱
1認(rèn)準(zhǔn)正規(guī)渠道
優(yōu)先選擇銀行、持牌金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)，警惕“內(nèi)部渠道”“百分百過審”等虛假承諾。
核實(shí)中介資質(zhì)，要求現(xiàn)場簽約并查看營業(yè)執(zhí)照。
2拒絕“三無”合同
不簽空白合同：條款需明確金額、利率、還款方式，警惕“陰陽合同”。
警惕轉(zhuǎn)賬要求：貸款資金應(yīng)直接打入本人賬戶，若被要求轉(zhuǎn)入第三方賬戶“走賬”，立即終止交易。
3保護(hù)個人信息
身份證、銀行卡、驗(yàn)證碼等不輕易交予他人，避免委托中介代辦貸款手續(xù)。
4學(xué)法維權(quán)，及時止損
若遭遇威脅或發(fā)現(xiàn)異常扣款，保留合同、聊天記錄等證據(jù)，立即報(bào)警。根據(jù)《中華人民共和國刑法》第175條，騙取貸款最高可判7年有期徒刑。
《中華人民共和國刑法》
第一百七十五條 【高利轉(zhuǎn)貸罪】以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金；數(shù)額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。
單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處三年以下有期徒刑或者拘役。
已中招怎么辦？緊急應(yīng)對措施全解析
1立即報(bào)警，啟動法律程序
1.第一時間報(bào)警
套路貸本質(zhì)是詐騙犯罪，受害者應(yīng)立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，提供詳細(xì)的借貸經(jīng)過、合同、轉(zhuǎn)賬記錄、聊天記錄等證據(jù)。根據(jù)《刑法》第266條，詐騙罪最高可判無期徒刑，公安機(jī)關(guān)有義務(wù)受理此類案件。
2.聯(lián)合其他受害者共同報(bào)案
套路貸多為團(tuán)伙作案，聯(lián)系其他受害者共同舉證可提高立案成功率。警方對群體性案件重視程度更高，且聯(lián)合行動能形成更完整的證據(jù)鏈。
2全面收集證據(jù)，固定關(guān)鍵信息
1.保留所有書面材料
包括借款合同、借條、銀行流水、轉(zhuǎn)賬憑證等，特別注意“陰陽合同”“空白合同”等異常文件。
2.保存電子證據(jù)
聊天記錄、通話錄音、短信等需及時備份，必要時可公證或使用司法存證平臺固化證據(jù)。
3.記錄催收行為
若遭遇暴力或軟暴力催收（如威脅、騷擾），保留電話錄音、短信截圖、上門催收的監(jiān)控錄像等，作為對方違法行為的直接證據(jù)。
3緊急止損與賬戶保護(hù)
1.立即停止還款
確認(rèn)被套路后，停止向?qū)Ψ街Ц度魏慰铐?xiàng)，避免債務(wù)被惡意壘高。已支付的超額利息可通過法律途徑追回。
2.修改賬戶密碼
更改銀行卡、支付平臺密碼，防止對方利用已掌握的信息盜刷或二次詐騙。
3.申請賬戶凍結(jié)
若發(fā)現(xiàn)資金被非法劃扣，立即聯(lián)系銀行或第三方支付平臺凍結(jié)相關(guān)賬戶，并向警方申請財(cái)產(chǎn)保全。
4法律維權(quán)
1.提起刑事附帶民事訴訟
在公安機(jī)關(guān)立案后，可委托律師提起刑事附帶民事訴訟，要求返還本金及非法利息，并索賠精神損失。
2.向法院申請撤銷虛假合同
根據(jù)《民法典》第148條，因欺詐簽訂的合同可申請撤銷。需提供證據(jù)證明合同條款與實(shí)際借貸關(guān)系不符。
《中華人民共和國民法典》
第一百四十八條 【以欺詐手段實(shí)施的民事法律行為的效力】一方以欺詐手段，使對方在違背真實(shí)意思的情況下實(shí)施的民事法律行為，受欺詐方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)予以撤銷。
結(jié)語
國家金融監(jiān)管總局的警示再次敲響警鐘：“債務(wù)優(yōu)化”實(shí)為“債務(wù)惡化”！ 民間借貸務(wù)必擦亮雙眼，選擇正規(guī)渠道，莫讓“套路貸”掏空你的錢包！提醒身邊人遠(yuǎn)離陷阱！